AGB / Datenschutz /
Informationspflicht gemäss Artikel 45 VAG

Allgemeine Geschäftsbedingungen

1. Geltungsbereich

1.1. Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) gelten für alle Kunden, die unsere Dienstleistungen in Anspruch nehmen.

2. Leistungsumfang

2.1. Wir bieten Dienstleistungen im Bereich der Steuer-, Kredit- und Versicherungsberatung an und vermitteln Versicherungen als ungebundener Versicherungsvermittler. Im Versicherungsbereich arbeiten wir als Co-Broker zusammen mit der Baumassurance AG (FINMA-Register F01207772).

3. Honorar

3.1. Die Gebühren für unsere Dienstleistungen sind in unserer Preisliste aufgeführt und schliessen die Mehrwertsteuer ein, sofern nicht anders angegeben.

3.2. Unsere Preise können sich jederzeit ändern. Änderungen werden jedoch nicht auf bereits vereinbarte Verträge angewendet.

4. Zahlungsbedingungen

4.1. Die Zahlung der Gebühren erfolgt gemäss den in unserer Rechnung angegebenen Bedingungen.

4.2. Wir akzeptieren Zahlungen per Banküberweisung, Kreditkarte oder Bar.

4.3. Bei Zahlungsverzug behalten wir uns das Recht vor, Verzugszinsen zu berechnen.

5. Pflichten und Haftung des Auftraggebers Steuern Dienstleistungen

5.1. Der Auftraggeber verpflichtet sich:

• a) alle für die Steuererklärung relevanten Unterlagen vollständig, korrekt und fristgerecht bereitzustellen;
• b) bei Rückfragen des Auftragnehmers zeitnah und umfassend zu antworten;
• c) die inhaltliche Richtigkeit und Vollständigkeit sämtlicher übermittelter Angaben zu gewährleisten;
• d) die fertiggestellte Steuererklärung vor der Einreichung selbst auf Vollständigkeit und Richtigkeit zu prüfen.

5.1.1. Der Auftraggeber trägt die volle Verantwortung für die Richtigkeit und Vollständigkeit der übermittelten Informationen. Ihm ist bekannt, dass unvollständige, unrichtige oder verspätete Angaben zu steuerlichen Konsequenzen (Nachsteuern, Bussen, Verzugszinsen) führen können.

5.2. Zusatzaufwand durch nachträgliche Lieferung von Unterlagen, umfangreiche Korrekturen oder mehrfache Überarbeitungen wird separat in Rechnung gestellt. Das Honorar ist nach Rechnungsstellung fällig.

5.3. Die Haftung des Auftragnehmers ist ausgeschlossen für Schäden oder steuerliche Folgen, die entstehen durch:

• a) unvollständige, verspätete, falsche oder irreführende Unterlagen des Auftraggebers;
• b) fehlende oder verspätete Mitwirkung des Auftraggebers.

5.3.1. Der Auftragnehmer haftet insbesondere nicht für Nachsteuern, Bussen, Verzugszinsen oder andere steuerliche Konsequenzen, die auf unvollständige oder unrichtige Angaben des Auftraggebers zurückzuführen sind.

5.3.2. Der Auftraggeber ist sich bewusst, dass er gegenüber den Steuerbehörden die alleinige Verantwortung für seine Steuererklärung trägt.

6. Haftung

6.1. Wir haften für Schäden, die wir vorsätzlich oder grobfahrlässig verursachen. Die Haftung für leichte Fahrlässigkeit ist ausgeschlossen, soweit das Gesetz dies zulässt.

6.2. Bei leichter Fahrlässigkeit ist die Haftung, soweit gesetzlich zulässig, auf den Wert der erbrachten Dienstleistungen beschränkt. Die Haftung für Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit bleibt unbeschränkt (Art. 100 OR).

6.3. Wir haften nicht für Schäden, die aufgrund von Informationen entstehen, die uns vom Kunden zur Verfügung gestellt wurden.

7. Kündigung

7.1. Wir behalten uns das Recht vor, Verträge aus wichtigem Grund jederzeit zu kündigen.

7.2. Der Kunde kann den Auftrag jederzeit schriftlich kündigen (Art. 404 OR). Bereits erbrachte Leistungen werden abgerechnet. Eine Kündigung zur Unzeit kann schadenersatzpflichtig machen.

8. Schlussbestimmungen

Anwendbares Recht: Für diesen Vertrag gilt ausschliesslich Schweizer Recht.

Gerichtsstand: Gerichtsstand ist Zürich. Für Konsumentinnen und Konsumenten gilt zusätzlich der Gerichtsstand an ihrem Wohnsitz (Art. 32 ZPO).

Salvatorische Klausel: Sollten einzelne Bestimmungen dieser Vereinbarung unwirksam sein oder werden, bleibt die Gültigkeit der übrigen Bestimmungen davon unberührt. Die unwirksame Bestimmung wird durch eine wirksame ersetzt, die dem wirtschaftlichen Zweck der unwirksamen Bestimmung möglichst nahekommt.

Datenschutzerklärung

Diese Datenschutzerklärung richtet sich nach dem Schweizer Bundesgesetz über den Datenschutz (DSG), das seit dem 1. September 2023 gilt. Stand: Oktober 2026.

1. Verantwortliche Stelle

Verantwortlich für die Bearbeitung Ihrer Daten ist die Glatt Broker AG, Staubstrasse 15, 8038 Zürich. Für Fragen zum Datenschutz erreichen Sie uns unter online@glattbroker.ch.

2. Zwecke der Datenbearbeitung

Wir bearbeiten Ihre Personendaten zur Vertragsabwicklung, zur Prüfung von Kreditanfragen, zur Erfüllung gesetzlicher Pflichten im Rahmen von Steuererklärungen, zur Betreuung von Unternehmens- und Privatkunden sowie zur Beantwortung Ihrer Anfragen über die Website.

3. Welche Daten bearbeiten wir?

Dazu gehören Identifikations- und Kontaktdaten, finanzielle Angaben, Angaben zu Versicherungs- und Vorsorgeverträgen, Gesundheitsdaten (soweit für eine Versicherung nötig) und weitere Angaben, die Sie uns für den jeweiligen Auftrag mitteilen. Gesundheitsdaten sind besonders schützenswerte Personendaten. Wir bearbeiten sie nur mit Ihrer ausdrücklichen Einwilligung und nur, soweit es für Ihren Auftrag erforderlich ist.

4. Website, Formulare und Rechner

Hosting: Unsere Website liegt bei der Infomaniak Network SA in Genf auf Servern in der Schweiz.

Formulare: Wenn Sie ein Formular absenden (zum Beispiel Kontakt, Rückruf, Empfehlung, Maklermandat oder Offertanfrage), werden Ihre Angaben und gegebenenfalls das unterschriebene PDF verschlüsselt (HTTPS) an unseren Server übertragen, dort geschützt abgelegt und als E-Mail an online@glattbroker.ch weitergeleitet. Für E-Mails nutzen wir Microsoft 365.

Rechner: Was Sie in unsere Rechner eingeben, bleibt im Speicher Ihres Browsers und wird nicht an uns übermittelt, solange Sie kein Formular absenden. Sie können diese Angaben jederzeit über die Einstellungen Ihres Browsers löschen.

Schriften und Programmbibliotheken: Beim Aufruf der Website lädt Ihr Browser Schriften von Google Fonts (Google) sowie Programmbibliotheken von cdn.tailwindcss.com, cdnjs.cloudflare.com und unpkg.com. Dabei erhalten diese Anbieter technisch Ihre IP-Adresse. Ihre Server können ausserhalb der Schweiz stehen.

Terminbuchung: Wenn Sie einen Termin online buchen, geschieht das über SimplyBook.me. Für diese Buchung gilt zusätzlich die Datenschutzerklärung von SimplyBook.me.

Keine Analyse-Tools: Wir setzen auf dieser Website keine Tracking- oder Analyse-Dienste und keine Werbe-Cookies ein.

5. Datensicherheit

Wir setzen angemessene technische und organisatorische Massnahmen ein, um Ihre Daten vor unbefugtem Zugriff, Verlust oder Missbrauch zu schützen. Diese Massnahmen überprüfen wir regelmässig.

6. Bekanntgabe an Dritte

Wir geben Ihre Daten nur weiter, soweit es für die Vertragsabwicklung (insbesondere an Versicherer, Vorsorgeeinrichtungen, Banken und unseren Partner-Broker), die Kreditprüfung, die Erfüllung gesetzlicher Steuerpflichten oder für betriebliche Zwecke (zum Beispiel IT-Dienstleister) nötig ist. Darüber hinaus geben wir Daten nur mit Ihrer Zustimmung oder aufgrund einer gesetzlichen Pflicht weiter.

Empfänger und Auftragsbearbeiter sind insbesondere:

• Baumassurance AG, Zürich (Broker-Partner, mit dem wir als Co-Broker zusammenarbeiten);
• Versicherer und Vorsorgeeinrichtungen, soweit für Offerten, Anträge und die Vertragsbetreuung nötig;
• Microsoft 365 (E-Mail);
• Infomaniak Network SA, Genf (Hosting der Website, Server in der Schweiz);
• SimplyBook.me (Online-Terminbuchung).

7. Bekanntgabe ins Ausland

Einzelne Dienstleister (siehe Ziffer 4) können Daten in Ländern ausserhalb der Schweiz bearbeiten. In Staaten ohne angemessenen Datenschutz sorgen wir mit anerkannten Standardvertragsklauseln oder anderen gesetzlich vorgesehenen Garantien für einen angemessenen Schutz.

8. Risiken des Datenaustauschs

Bei unverschlüsselten Kommunikationswegen, insbesondere bei gewöhnlichen E-Mails, können unberechtigte Dritte Einsicht nehmen. Wenn Sie uns auf diesem Weg kontaktieren, nehmen Sie dieses Risiko in Kauf.

9. Aufbewahrung

Wir bewahren Ihre Daten so lange auf, wie es für die Vertragserfüllung, gesetzliche Aufbewahrungspflichten und die Durchsetzung unserer berechtigten Interessen erforderlich ist. Danach löschen oder anonymisieren wir sie.

Über die Website abgesendete Formulare speichern wir auf dem Server ausserhalb des öffentlich zugänglichen Bereichs. Diese Kopie wird nach 90 Tagen automatisch gelöscht. Die per E-Mail an uns weitergeleitete Kopie wird Teil Ihres Kundendossiers und nach den gesetzlichen Aufbewahrungspflichten aufbewahrt.

10. Ihre Rechte

Sie haben das Recht auf Auskunft über Ihre Daten, auf Berichtigung unrichtiger Daten, auf Löschung, auf Herausgabe oder Übertragung Ihrer Daten sowie das Recht, einer Bearbeitung zu widersprechen. Schreiben Sie uns dafür an online@glattbroker.ch. Sie können sich zudem beim Eidgenössischen Datenschutz- und Öffentlichkeitsbeauftragten (EDÖB) beschweren.

11. Einverständniserklärung für den Datenaustausch

Ich gebe hiermit mein Einverständnis für den gegenseitigen Kontakt zwischen der Glatt Broker AG und mir als Kunden durch die oben angegebene Kontaktinformation. Ich bin einverstanden, dass administrative Anliegen mit unverschlüsselter E-Mail-Kommunikation sowie über Tel. erfolgen.

Informationspflicht gemäss Artikel 45 VAG

Das neue Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG) sorgt für mehr Transparenz bei Versicherungsgeschäften. Gemäss Art. 45 VAG verpflichten sich die Vermittler, Auskunft über ihre Identität, die angebotenen Versicherungen, die Haftung sowie den Umgang mit Personendaten zu geben. Gerne informieren wir Sie nachfolgend über die folgenden Punkte:

1. Kundenberater / Entschädigungen

Ihr Kundenberater (siehe oben) vermittelt für die Glatt Broker AG und reicht seine Anträge bei der Glatt Broker AG ein. Informationen über die Registrierung und die Ausbildung finden Sie im Vermittlerregister der FINMA (Registernummer F01397063) oder unter linkedin.com/in/taulant-faniqi-351375a7. Für die Vermittlung erhalten die Glatt Broker AG und ihr Broker-Partner von den Versicherern Courtagen und Abschlussprovisionen.

Laufende Courtage in % der Nettoprämie (ohne Stempel und Abgaben), identisch mit dem Maklermandat:

Einmalige Abschlussprovisionen: KVG-Grundversicherung CHF 70.– pro Abschluss; VVG-Zusatzversicherungen 12–16 Monatsprämien; Motorfahrzeugversicherungen 10–25 % der Jahresnettoprämie; Vorsorge: Prämie × Laufzeit × 0.044–0.054; Haushaltversicherung 50–80 % der Jahresnettoprämie.

Mit einer separaten, ausdrücklichen Bestätigung im Maklermandat verzichtet der Kunde auf die Herausgabe dieser Entschädigungen (Art. 400 OR). Ohne diese Bestätigung gilt der Verzicht nicht.

Glatt Broker AG arbeitet als Co-Broker zusammen mit der Baumassurance AG (Broker-Partner, FINMA-Register F01207772, Badenerstrasse 681, 8048 Zürich). Die Entschädigung der Versicherer wird an den Broker-Partner ausbezahlt und zwischen dem Broker-Partner und der Glatt Broker AG aufgeteilt. Der Kunde hat jederzeit das Recht, Art und Höhe der Entschädigung zu erfahren.

2. Zusammenarbeit / Vertragsbeziehungen mit den Versicherungsunternehmen

Glatt Broker AG ist ein ungebundener Vermittler und verfügt über Zusammenarbeitsverträge mit folgenden Partnergesellschaften bzw. arbeitet mit folgenden Versicherungsgesellschaften – je nach Versicherungsbedarf des Kunden – in allen Versicherungszweigen zusammen: Allianz, Atupri, Arcosana, Assura, Avenir, Avanex, Axa Winterthur, Basler, CAP, Concordia, CSS, Easysana, Europäische Reiseversicherung, Generali, GMA SA, Groupe Mutuel, Helsana, Helvetia, Innova, Intras, Kolping, KPT, Liechtenstein Life, Mobiliar, Mutuel Assurances, ORION, PAX, Philos, Progrès, Protecta, Sana 24, Sanagate, Sanitas, Supra, Swica, Swisslife, Sympany, Visana, Vivacare, Zürich.

3. Sorgfalt / Datenschutz

Für Fehler, Nachlässigkeiten oder unrichtige Auskünfte durch den Berater im Zusammenhang mit der Vermittlung von Versicherungsverträgen haftet die Glatt Broker AG; dafür besteht eine Berufshaftpflichtversicherung. Für die Produkte selbst haftet der jeweilige Versicherer. Alle erhaltenen Personendaten werden zu Beratungszwecken, für die Antragsprüfung, Risikobeurteilung, Vertragsabwicklung, Policierung, Vertragsverwaltung durch die oben genannten Versicherungsträger, soweit deren Produkte abgeschlossen werden, verwendet. Alle Informationen werden gemäss den gesetzlichen Vorschriften des Datenschutzes (Bundesgesetz über den Datenschutz) gesichert und vor dem Zugriff Dritter geschützt. Angaben, die über die Website eingehen, werden auf dem Server nach 90 Tagen automatisch gelöscht. Unterlagen im Kundendossier bewahren wir nach den gesetzlichen Aufbewahrungspflichten auf (siehe Datenschutzerklärung, Ziffer 9).

4. Registrierung / Ombudsstelle

Glatt Broker AG ist als ungebundener Versicherungsvermittler im Vermittlerregister der FINMA eingetragen (Registernummer F01397063, seit 19.04.2022). Der Broker-Partner Baumassurance AG ist unter der Registernummer F01207772 eingetragen. Beide verfügen über eine Berufshaftpflichtversicherung. In Konfliktsituationen können Sie sich an die Ombudsstelle wenden: Ombudsman der Privatversicherung und der Suva, Postfach 1063, 8024 Zürich (versicherungsombudsman.ch).

5. Finanzdienstleistungen (FIDLEG)

Für die Anlageberatung (Vermittlung an Vermögensverwalter) ist der Kundenberater im Beraterregister der ARIF eingetragen (Art. 28 FIDLEG). Die Glatt Broker AG ist der vom Eidgenössischen Finanzdepartement anerkannten Ombudsstelle FINSOM (Financial Services Ombudsman, finsom.ch) angeschlossen (Art. 77 FIDLEG). Entschädigungen von Vermögensverwaltern legen wir vor der Beratung nach Art und Höhe offen.